O que é KYC
Know Your Customer (Conheça Seu Cliente) é o conjunto de procedimentos de identificação, qualificação e verificação do cliente. Visa entender quem é o cliente, sua atividade e a compatibilidade das operações com seu perfil.
Painel AML da sessão
Contadores válidos apenas para esta sessão do navegador. Ao recarregar a página, tudo é zerado — nada é persistido.
Análises na sessão
0
Risco baixo
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Risco médio
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Risco alto
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Distribuição de risco
- Baixo 0
- Médio 0
- Alto 0
Como usar o painel
- Preencha a matriz de risco respondendo às perguntas.
- Acompanhe o score e o indicador de risco em tempo real.
- Gere o relatório e clique em “Registrar análise na sessão” para alimentar o painel.
- Exporte em TXT ou JSON para guardar localmente, se desejar.
Matriz de risco AML / KYC
Cada fator possui um peso. O score é calculado automaticamente conforme você responde. Selecione a resposta que melhor descreve o cliente ou a operação.
Relatório de análise
Documento gerado automaticamente a partir das respostas. Contém data, score, classificação, fatores de risco e recomendações de diligência.
Preencha a matriz de risco e clique em “Gerar relatório”.
Página educacional
Conceitos fundamentais de prevenção à lavagem de dinheiro e conhecimento do cliente.
O que é AML
Anti-Money Laundering (Antilavagem de Dinheiro) reúne políticas, controles e monitoramento destinados a detectar e prevenir o uso do sistema financeiro para ocultar a origem ilícita de recursos.
O que é PLD/FT
Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo é o termo brasileiro equivalente ao AML/CFT. Abrange ainda a prevenção ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa (FPADM).
O que é Due Diligence
É a diligência devida: o aprofundamento da análise sobre o cliente e suas operações. Pode ser simplificada (baixo risco) ou reforçada (Enhanced Due Diligence), aplicada a PEPs, jurisdições sensíveis e situações de maior risco.
O que é Abordagem Baseada em Risco (ABR)
A Risk-Based Approach orienta que os recursos de compliance sejam alocados de forma proporcional ao risco. Clientes e operações de maior risco recebem controles e monitoramento mais intensos; os de menor risco recebem medidas simplificadas. É o princípio central recomendado pelo GAFI/FATF e adotado pela regulação brasileira.
Base regulatória de referência
Principais normas relacionadas a PLD/FT no Brasil e referências internacionais. Lista educacional e não exaustiva.
Lei
Lei nº 9.613/1998
Lei de Lavagem de Dinheiro. Tipifica o crime e cria o COAF, estabelecendo obrigações de identificação, registro e comunicação.
Lei
Lei nº 14.478/2022
Marco legal dos ativos virtuais. Disciplina prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) e os submete a deveres de PLD/FT.
BCB
Resolução BCB nº 96
Dispõe sobre política, procedimentos e controles de PLD/FT/FPADM no âmbito de instituições reguladas pelo Banco Central.
BCB
Resolução BCB nº 397
Trata de aspectos de prevenção e da abordagem baseada em risco aplicáveis às instituições autorizadas a funcionar pelo BCB.
BCB
Resolução BCB nº 520
Atualiza requisitos de PLD/FT e governança de controles, reforçando monitoramento e devida diligência baseados em risco.
Internacional
Recomendações GAFI / FATF
As 40 Recomendações do Grupo de Ação Financeira são o padrão global de PLD/FT e consagram a abordagem baseada em risco.
⚠️ Aviso jurídico
Esta ferramenta possui finalidade exclusivamente educacional e não substitui análise jurídica, regulatória, contábil ou de compliance. As referências normativas podem ser atualizadas ou revogadas — sempre consulte as fontes oficiais e profissionais habilitados.